11月1日ACA開放註冊 如何做出明智健保決定
【大紀元2025年11月01日訊】（大紀元記者吳香蓮編譯報導）美國「平價醫療法案」（Affordable Care Act，簡稱ACA）健保市場將於11月1日（週六）開放登記。最新數據顯示，保險公司預計將把保費提高26%，但大多數投保人實際支付的保費漲幅可能更大。
保險公司收費平均將上漲26%
根據非營利醫療政策研究機構「凱瑟家庭基金會」（Kaiser Family Foundation, KFF）於10月28日指出，健康保險公司在ACA市場平台上收取的保費平均將上漲26%。在州立保險市場購買2026年度保險的民眾，保費將上漲17%。而通過聯邦營運的Healthcare.gov平台投保者，平均保費漲幅更達30%。
KFF表示，保費上漲的背後因素包括更高的醫院成本和更多的人使用名為GLP-1的減肥藥物。
這26%的漲幅指的是保險公司收費的漲幅，而這在大多數情況下並非參保人實際支付的金額。目前在2400萬通過ACA市場購買保險的美國人中，有2200萬人享有稅收抵免。享受補助的投保人實際支付的金額並非保險公司收取的全額，而是根據國會制定的公式，按家庭收入比例分級計算的分攤額。
KFF分析，ACA的「增強型保費補貼」（Enhanced Premium Tax Credits）政策如果到期，多數投保人將面臨更大幅度的費用上漲。享有稅收抵免的這約2200萬人的平均保費恐上漲114%。對於收入有限的提早退休者和中低收入家庭來說，他們將面臨更大的漲幅。
KFF副總裁辛西婭‧考克斯（Cynthia Cox）指出：「許多人在開放登記時會發現，保費漲得令人難以負擔。」
政府停擺爭議成關鍵因素
聯邦政府自10月1日起停擺，其核心問題在於「增強型保費補貼」。這次停擺已成為美國史上第二長的政府關門事件，僅次於川普（特朗普）總統第一任期內持續35天的停擺。
「增強型保費補貼」，也稱為增強型保費稅收抵免，自拜登政府於2021年通過、並於2022年延期以來一直有效，原定2025年底到期。民主黨希望將延長補貼納入結束停擺的協議中，但共和黨則希望就補貼問題進行單獨談判。
保費增長恐改變就業和投保選擇
考克斯分析，如果補貼中斷，許多自僱人士和自由職業者可能被迫尋求有雇主健保的工作，以避免自掏腰包支付昂貴保費。
她表示，有些人可能會轉向保費較低、但自付額高的保險計劃，這可能會增加日後醫療支出的風險。
她指出，如果年輕健康族群不投保，保險公司將面臨投保人群相對老化、健康狀況較差的情況，這可能導致保險公司未來因高風險參保人的增加而進一步提高年度保費。
如何做出明智健保決定
2026年度的ACA開放登記期，將從11月1日至2026年1月15日，如果您希望保險在明年初生效，須在12月15日前完成登記。
專家建議參保者依照現行政策評估保險方案，不要假設國會將會延長補貼；如果國會達成協議，應及時重新考慮投保方案，因為之前的選擇和費用可能已經改變。
考克斯說：「如果是我，我會在感恩節或12月初開始選購保險計劃。」她強調，開放登記期間仍有彈性，參保者可在期限內自由更換方案，不會造成任何損失。
「人生規劃夥伴」（Life Planning Partners）創辦人卡羅琳‧麥克拉納漢（Carolyn McClanahan）表示，即使健康狀況良好的人，也應維持基本健保，以防突發重大疾病。她建議可選擇高自付額方案，並搭配「直接初級照護」（Direct Primary Care）模式，以節省部分費用。
她表示，對於那些患有重病且需要頻繁就醫的人來說，買一份覆蓋範圍廣、醫生網絡完善、且理想情況下自付額較低的健康保險計劃是最佳選擇。
隨著國會停擺的持續，美國健保市場的不確定性升高，ACA補貼的未來走向，不僅影響數千萬參保者的健康保障，也可能成為2026年中期選舉前的政治議題。
責任編輯：李琳
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