9個理財禁忌 你不可不知

想在理財上有所斬獲嗎？請先改變一些平時不太在意的理財習慣。(Shutterstock)

 

 

作者：Mikey Lucas

 
（大紀元記者孟曉聞編譯）新的一年，正是我們重新起跑的時機。懷著憧憬，踏上跑道，你告訴自己：「今年，我要開創新局。」慢著，真的行嗎？沒有紮實的計劃，等於盲目亂衝。今天我想告訴你9個禁忌，我不是指上健身房或裝潢客廳這些表面的東西，而是理財方面的事。

 

想在金錢財務上有所斬獲，你就得改變一些平時不太在意的習慣與觀念。（相關文章：巴菲特：不要在這十件事情上浪費錢／為何難致富？巴菲特：在8件事上「揮霍」錢）

 

» 推薦閱讀：如何駕馭財務？這個心態很重要

 

1. 沒買保險

 

這就像走向大雨區卻沒帶傘一樣，沒有保險就是自找麻煩，出一次意外可能就是大災難。解決辦法很簡單，投保就好了。買醫療險、汽車險、居家險等基本保障，合理且必要。

 

如果覺得手續繁雜，就找人替你辦吧。找個經紀人幫你評估，看看怎麼保最理想。雖然多花點傭金，將來卻可為你省下一大筆錢。

 

你也可以與家人一起投保，共同受惠，多人申辦可能還有折扣。

 

2. 沒有應急資金

 

假設你車子突然故障需要大修，或突然生病需就醫治療，沒有應急資金，可能就會欠下大筆債務。所以平時你應該預留一筆錢，能應付3到6個月的生活費，這樣遇到突發事故才有緩衝。

 

如果你不知道從何做起，建議你開一個新的銀行帳戶，每月從你的薪資帳戶自動轉一筆錢到新帳戶，若你不會設定，可以請教銀行。設定好之後就不用管它了（緊急情況才動用）。

 

3. 沒編列納稅預算

 

不把納稅當回事，到時你就麻煩了。繳稅期限快到時，壓力就來了，你可能繳不出來，最後還得繳滯納金。聰明的人會先編好全年的納稅預算，定時追蹤支出狀況，以防消費過度導致沒錢繳稅。

 

找個可靠的稅務師幫你規劃，照著去執行。初期可能要花些錢，但納稅的時候卻能省下很多稅金。

 

4. 卡債只付最低應繳金額

 

不要陷入惡性循環！只付最低應繳金額，利息不斷累積，小債變巨債，你將永遠翻不了身。一定要注意卡債利息，最好是每月全額繳清。

 

就跟存應急資金一樣，你可以設定每月自動扣繳信用卡債，這樣帳目管理起來會比較輕鬆。

 

5. 沒有財務目標

 

航海若無目標，隨機漂流，將不知通往何處。儲蓄或投資也不能漫無目的，你應該設定明確可行的財務目標。存購屋頭期款也好、存度假經費也好、存退休金也好，有個目標你才有方向與動機。

 

如果你不曉得目標要怎麼定，可以從你想擺脫的事物開始，比如債務，或某種經濟壓力，把解決它當作目標，也是個好的起頭。

 

6. 不查閱信用評分

 

信用評分牽涉到你的金融權益，如果你不留意分數，有一天你可能會吃閉門羹，比如申請貸款被拒。一定要定期查閱信用評分，一發現問題就要設法解決。

 

不想自己查，就找會計師幫你查，然後看看要如何提高信用分數。你也可以把這件事當作一項財務目標。

 

7. 不投資

 

把錢放在銀行帳戶，利息太低了，通貨膨脹會把你的錢變小。把錢拿去投資，報酬率高得多，請評估自己的風險承受度（risk tolerance），再去投資。

 

如果你沒有投資經驗，可以加入投資論壇群組，不僅增廣見聞，還能拓展人脈。

 

8. 不編預算

 

不編預算如同閉著眼睛開車，終會發生車禍。預算表就像一張財務地圖，沒有預算，你就難以維持收支平衡，難以實現財務目標。

 

編預算這件事最好自己來。翻翻你的銀行對帳單，看看錢是怎麼花掉的，確實檢討一番，把每月可有可無的消費節省下來，這就是進步。

 

» 推薦閱讀：輕鬆理財的3個祕訣

 

9. 忽視債務

 

債務只會帶來經濟壓力。你不留意的話，債務越積越多，加上複利，到時候一發不可收拾。怎麼辦？直球對決，擬定還債計劃，先還高利息債務，持之以恆，最後奪回控制權。

 

儘快找會計師幫你研擬計劃，必要的話可以聘人來做。

 

原文：9 Financial Mistakes to Avoid in 2024刊於Entrepreneur網站，授權《大紀元時報》轉載。

 

大紀元版權所有©2024。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。

 

責任編輯：沈少棋