個人理財：可避免的11個理財小錯
【大紀元2022年12月11日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／季薇編譯）人們可能知道，在理財上絕不能犯大錯。但專家提醒，不斷地犯一些小錯，積少成多，可能比犯下一個大錯的代價還高。
很多人犯的理財大錯，通常是：沒有一個預算；狂刷信用卡，欠了一屁股高利率的信用卡債務；沒有為退休儲蓄。
但一些理財小錯，或者說陷阱，如果不斷出現，也可能讓人們陷入財務困境。
看看下面的11個理財小錯，如果沒犯一個，給自己加分；如果已經置身其中，應及早抽身而退。
1. 購買閃亮新車
閃亮新車的誘惑力，是一般人難以抵禦的。往往能夠戰勝人的理智，讓人一腳踏進這個陷阱。如果算一筆帳，你就會發現，與二手車相比，新車的負擔會嚇你一大跳。
2022年新車的平均售價是5萬美元。受疫情影響，二手車的價格雖然有所攀升，但通常只需3萬4,000美元。
當然，大多數人會選擇借錢買新車，而且會貸款買新車。問題是，新車一到手就開始貶值。這意味著，人們在為貶值的東西支付利息，而且現在的利率一路在漲。
2. 買了超大住宅
自1973年以來，人們的居住空間已經翻番。與40年前相比，2022年的住宅面積擴大了1,000平方英尺，從1,660 平方英尺，增加到2,679平方英尺。而養育了一大堆兒女的大家庭，卻越來越少。
買了超大住宅，住起來是很舒適，問題是，「我們需要所有這些空間嗎？」每月的開支，不只是更多的房貸供款，還有更高的供暖和制冷費。
3. 住空巢大屋
如果說養了一大堆兒女，在年輕時買了超大的房子，有情可原。退休了，孩子們都離巢了，住著四臥室的空巢大屋，打掃清潔太費神不說，如果房貸沒還清，還有債務壓力。
即使付清了房貸，地稅和水電費也已經水漲船高，遠高於買房的時候，靠退休收入，恐怕很難支撐。
4. 沒有教孩子理財
這是一個老問題。懂得信用卡是怎麼運作的孩子，很少會陷入循環信用（Revolving Credit）的債滾債困境。家長還需要教會孩子怎麼攢錢和進行投資，讓錢生錢。
早教育早受益，好習慣早養成，不僅孩子受益，家長也可以避免在退休時，還要照顧啃老族的成年子女。
5. 動用退休儲蓄幫孩子還清學貸
心痛自己的孩子，不忍心他們把大學學貸背上一輩子。從退休儲蓄中拿出一筆，幫孩子們一把，可以理解。
到老的時候，如果孩子學有所成，能夠回報父母，那可能是皆大歡喜。如果孩子不好好讀書，當你退休缺錢時，雙方可能都陷入困境。
當然，必須幫孩子都時候，還是要幫，但保護好自己的退休儲蓄。怎麼做好？可以請教理財專家。
6. 投資手續費吃掉了回報
投資是應該的，但要看投資回報。投資什麼，要經常與理財顧問商討，手續費是應該交的，底線是，不能吃掉了回報。
7. 花得比賺得多
大手大腳花錢，不管自己賺了多少錢。習慣了從銀行循環借錢的人，不知不覺會發現，連牛奶、黃油的錢，也得向銀行借。
緊守預算，跟蹤每個月的帳單，你可能會吃驚地發現，怎麼買了那麼多一時半會兒用不到的東西。調整自己的花錢習慣，可能開始比較困難，養成習慣就好了。
8. 沒有應急金
沒有應急的錢，不能隨時解燃眉之急，可能讓你破產。2021年，32%的美國承認，他們沒有閒錢應對400美元的急用。
400美元是最低的應急金。如果一點應急金都沒有，那就意味著向銀行借錢，循環信用債務會越滾越大。如果有房子，可以動用房子淨值。但借的錢最終都是要還的，而且利息不菲。
「先支付給自己」法則永遠是有效的，拿到錢，先存錢，後花錢。緊守預算，沒錢也不能動用先存的錢。應急金，在遇到急事時，可以應急，如果平平安安，沒有動用，那又多了一筆退休儲蓄。
9. 沒關注信用積分
如果想使用信用貸款，應該關注自己的信用積分。因為花錢的習慣會影響信用積分。把信用卡的額度用到了極限，買房，信用卡套現，都會影響積分。
按時付清信用卡帳單，關注信用積分的動態，及時調整，是最簡單避免財務亂成一團的辦法。信用積分高的好處，在買房、買車的時候都會體現出來。
10. 動用退休儲蓄還債
一旦動用了退休儲蓄，很少人能夠還回去。即使那是用來還債。除非信用卡債務要支付18%高利率的利息，退休儲蓄回報率只有7%，那就先借出來還債。
但謹記，退休儲蓄是錢生錢的複利投資，不僅很難補回去，可能還得交一大筆手續費。
11. 搞錯了應該先付清什麼債務
一些人急於付清房貸，因為房貸是最大的一筆債。但通常，房貸利率是最低的，所以最佳做法是，先付利率最高的債務，或者是最可能影響人們信用積分的債務。
分析哪種債務對自己最不利，確定一個計劃，實在不行，把債務進行整合。
當然，先付清一筆筆小債，最後剩下一筆大的，人們可能會感到更有信心擺脫債務。
意識到財務陷阱
上面的小錯再多，都是可以修復，可以解決的。關鍵是，人們得意識到它們是財務陷阱。監督信用積分或投資手續費，可能要花一些時間，但並非難事。
最難做到的可能是：不動用退休儲蓄為孩子付清學貸，或者搬出自己的家。
花點時間吧，想清楚自己的財務狀況，根據自己的需要，做實際的調整。
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