美消費者信用卡債務激增 潛在危機跡象出現

圖為示意圖。(Joe Raedle/Getty Images)

【大紀元2023年01月24日訊】（大紀元記者高杉編譯報導）在經歷了日用品價格飆升和利率上升的一年後，美國人越來越依賴信用卡來維持日常生活。儘管疫情時期發放的補助付款能夠增加家庭儲蓄，並使信用卡拖欠款得到遏制，但這些補助金已經到期或減少了。

現在，美國消費者中債務危機已迫在眉睫的跡象開始閃現。這是一個三重打擊：信用卡債務餘額處於歷史高位；年利率（APR）上升；相對於2021年，有更多的消費者背上了債務。

債務減免行業已經警告說，它看到的是，隨著越來越多的消費者在苦苦掙扎、維持生活，自去年夏天開始，對債務減免的需求激增。而大壩開始破裂，違約已經滾滾而來。

「發現金融服務公司」（Discover Financial Services）首席財務官約翰‧格林（John Greene）上週發出了一個不祥的警告，指出債務違約率急劇上升。他在該公司第四季度盈利電話會議上表示：「在信用卡投資組合中，2.37%的淨沖銷率比上年同期高87個基點，連續增加了45個基點。」

與此同時，在高通脹率連續幾個月超過工資的增長之後，信用卡債務餘額一直在攀升。這表明，最糟糕的情況還沒有到來。格林說，Discover公司預計，2023年的債務違約率會更高，按年計算將達到3.5%至3.9%之間。

紐約聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of New York）最近報告說，2022年第三季度的信用卡債務總餘額，同比增長了15%。這是20多年來的最大激增幅度。

信用卡網站CreditCards.com週一（1月23日）發布的一份最新報告顯示，在過去一年裡，每4個信用卡債務人中，就有近3個（72%）人的債務餘額增加了；近一半的人（48%）由於物價上漲而承擔了額外的債務；而34%的人由於利率上升而使其債務餘額猛增；24%的人報告說，他們的家庭收入出現了中斷。

該公司的姐妹網站Bankrate.com公布的數據也顯示，有更多的人背上了債務；約46%的信用卡持有者每月都有債務。該比例比一年前的39%有所增加。

據「福克斯商業頻道」（Foxbusiness）報導，Bankrate高級行業分析師泰德‧羅斯曼（Ted Rossman）對該頻道表示：「特別是對於低收入的人來說，很容易看到日常必需品的花費是如何超過其薪水的，從房租到雜貨、汽油等一切，都要花很多錢。這也可能將是一個惡性循環，因為大多數家庭都沒有足夠的應急儲蓄。」

羅斯曼說：「我們以前發現，緊急開支是出現信用卡債務的最常見的理由——例如，某種意外的醫療帳單、汽車維修或房屋維修等等。接下來是日常開支。在目前高通脹的背景下，這一點似乎尤其重要。」

Debt.com網站主席霍華德‧德沃金（Howard Dvorkin）對該問題建議說，任何有信用卡債務的人，都應該現在就啟動一個把它還清的計劃。而且要先把利率最高的信用卡的債務放在優先償還的位置。他還敦促人們搞清楚，他們的錢都花到哪裡去了，並尋找可以削減的開支。

他對福克斯財經表示：「為償還債務和量入為出制定預算計劃，說起來容易做起來難。但你必須邁出這第一步。」

責任編輯：林妍