什麼是財富管理服務 你需要它嗎？

財富管理通常採取綜合性的方法。（Shutterstock）

 

 

 

【大紀元2025年08月29日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／趙孜濟編譯）財富管理（wealth-management）是一種滿足富裕客戶需求的金融服務。對於那些擁有廣泛多樣需求的富裕客戶來說，這是一種很好的服務。

 

但是，財富管理服務有哪些類型？你真的需要它們嗎？這些服務的費用是多少？

 

傳統財富管理

 

財富管理通常採取綜合性的方法。它提供廣泛的服務。其中一些包括：

 

• 資金管理
• 財務規劃
• 投資建議
• 遺產規劃
• 人壽保險
• 退休規劃
• 稅務服務
• 遺產規劃
• 會計

 

財富管理顧問採用諮詢式流程。顧問會收集客戶的需求和具體情況的信息。然後財富管理者會利用其服務為客戶量身定製一個策略，幫助客戶實現他們的目標。他們在處理客戶的財務需求和目標時採取整體性的方法。

 

例如，考慮一位擁有1000萬美元可投資資產的客戶。該客戶可能有一個為孫輩設立的信託基金，並且其伴侶最近去世。

 

一家財富管理公司不僅會投資這些資金，還會提供遺囑和信託服務，以進行遺產規劃和稅務最小化。

 

家族辦公室財富管理

 

家族辦公室是一種財富管理公司。它更多地服務於超高淨值客戶。他們不僅處理典型的財富管理需求，還提供預算協助、理財教育服務，以及諸如教育、旅行和家庭管理等非金融需求的禮賓服務。

 

需要多少資產才能擁有財富管理顧問？

 

所需的資金金額取決於財富管理公司。它可能會根據客戶的需求和提供的服務而有顯著差異。通常，財富管理者及其公司會設定與可投資資產、淨資產或其他指標相關的最低要求。

 

但是，對於個人而言，聘請財富管理公司的合理資產數額是存在的。根據Quadra Wealth的說法，通常200萬到500萬美元的可投資資產是聘請財富管理顧問的最低門檻，足以證明其費用的合理性。

 

但是，即使公司有最低要求，財富管理公司也可能願意接納高淨值客戶的成年子女，以保證他們繼承的財富仍留在該公司。

 

不同公司有不同的資產最低要求

 

不同的公司還存在其它最低要求。例如，富達私人財富管理（Fidelity Private Wealth Management）有具體要求。它為客戶提供由富達顧問領導的專屬管理團隊，並提供全面的財務規劃和投資管理。

 

根據富達的說法，一般的資格要求是在合格帳戶中管理200萬美元以及擁有1000萬美元的可投資資產。其綜合顧問費為0.2%到1.04%。

 

但是富達確實提供較低級別的富達財富管理服務，並根據財務狀況提供持續的投資管理。綜合顧問費為0.2%到1.5%。

 

財富管理顧問的費用是多少？

 

財富管理公司的費用是管理資產（AUM）的百分比。根據Quadra Wealth的說法，這一比例通常在0.25%到2%之間。費用根據客戶帳戶規模每年支付。通常情況下，如果在公司投資更多，費用會降低。

 

財富管理服務是否適合你？

 

雖然許多財富管理服務會與各種客戶合作，但從成本角度來看，如果你至少有200萬到500萬美元的可投資資產，考慮財富管理服務通常才是合理的。

 

請記住，你的AUM中會有一部分支付給財富管理公司。

 

財富管理適合高淨值個人或正在積累資產的他們的子女。高薪行業的專業人士也可能從財富管理服務中受益。

 

根據客戶的需求，財富管理策略因人而異。例如，有些客戶希望積累財富，而另一些客戶則希望維持他們已經擁有的財富。

 

財富管理的替代方案

 

由於成本原因，財富管理可能並不適合所有人。但是，如果你仍然認為自己需要或想要得到幫助，還有其它替代方案。

 

富達和先鋒（Vanguard）都有較低級別的項目，可以幫助你管理資產。

 

財務顧問也是一個選項。你需要花一些時間研究所有潛在候選人並閱讀評價。在面試時要求提供推薦人。

 

機器人顧問已經變得流行，可以提供成本更低的建議。

 

在稅務規劃策略方面，聘請註冊會計師（CPA）是有利的。如果你需要幫助決定如何將資產傳給繼承人，應當尋求遺產規劃律師的幫助。

 

財富管理並不適合所有人

 

如果你需要幫助管理財務和投資，財富管理服務是一個不錯的選擇。然而，由於其AUM收費，成本可能會超過收益。

 

原文「WhatIsWealthManagement,andShouldYouUseIt?」刊於英文《大紀元時報》網站。

 

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責任編輯：韓玉