個人理財：在申請社會保障前該了解什麼
【大紀元2025年12月16日訊】（英文大紀元記者Javier Simon報導／趙孜濟編譯）根據皮尤研究中心（PEW Research Center）的數據，超過5500萬美國人領取社會保障福利。而幾乎每一位在職的美國人都要繳納社會保障稅。這項政府福利是退休人員的重要收入來源；對一些人來說，它甚至是唯一的收入來源。
但在你開始申領社會保障福利之前，了解一些要點對於最大化福利至關重要。下面我們來仔細看看。
創建「我的社會保障」（My Social Security）帳戶
通過創建一個「我的社會保障」帳戶，你可以直接在電腦或移動設備上完成許多重要事項。
有些人可能認為社會保障金對所有人來說都是固定的基數，但事實並非如此。
對每一位領取者而言，支付金額是根據其收入最高的35個工作年計算的。通過「我的社會保障」帳戶，你可以查看這些收入記錄。因此，如果存在差異，你可以通過社會保障管理局（Social Security Administration，SSA）提出質疑。
了解何時申領社會保障
退休人員可以在62歲時申領社會保障。但等待往往更划算。如果你在完全退休年齡或正常退休年齡申領福利，你的福利金額會增加。對於1943年至1954年出生的人，完全退休年齡是66歲；而對1960年或之後出生的人，完全退休年齡逐步提高到67歲。但如果你在62歲就開始申領，你的福利可能會減少多達30%。
此外，你還應知道，你實際上可以等到70歲再申領福利。那時你可以領取到最高金額。當然，對一些人來說，等待可能並不可行。但重要的是要考慮等待，因為這可能會在你餘生中提高你的福利金額。
你還可以通過「我的社會保障」帳戶查看在不同年齡開始領取將如何影響你的福利金額。
了解副業如何影響你的福利
即使在退休後，你也可能想做一份副業或兼職工作，賺取一些額外收入並打發時間。
但在領取社會保障福利的同時工作，可能會影響你能領取的福利金額。
如果你在未達到完全退休年齡時領取福利，並且你的收入超過某些金額，你的部分月度福利將被扣留。在你達到完全退休年齡之後，你的福利將會增加，以補償之前被扣留的月份。但在你達到完全退休年齡之後，你可以工作並賺取儘可能多的收入，而不會影響你的福利金額。
了解配偶福利
配偶最多可以領取收入較高一方正在領取金額的50%。然而，如果在完全退休年齡之前申領福利，收入較低一方的配偶福利將會減少。
了解社會保障金如何被徵稅
你可能需要就最多85%的社會保障福利繳納聯邦所得稅。但是否需要繳稅，在很大程度上取決於社會保障管理局所稱的「合併收入」。
你的合併收入等於調整後總收入，加上免稅利息，再加上社會保障福利的一半。
如果你是單身，且合併收入在25,000美元至34,000美元之間，則最多50%的福利需要納稅；如果超過34,000美元，則最多80%的福利需要納稅。
如果你是已婚並聯合申報，且合併收入在32,000美元至44,000美元之間，則最多50%的福利需要納稅；如果合併收入超過44,000美元，則最多85%的福利需要納稅。
總結
數以百萬計的人在一生向該體系繳費之後，依賴社會保障福利生活。但這可能是一個極其複雜的體系，有一些要點你需要牢記。
首先，創建一個「我的社會保障」帳戶。這將使一些事情變得更容易，例如查看你在不同開始申領時間下福利可能發生的變化。話雖如此，重要的是要知道，如果你經過等待再開始領取，你可以獲得更高的福利。你可以在62歲開始申領，但如果推遲到67歲或70歲，就意味著更大的支票金額。
你還應該了解配偶福利是如何運作的。
此外，根據你的收入和申報身分，你可能需要為部分福利繳稅。因此，與稅務顧問和財務顧問合作，依據你自身的具體情況來決定如何處理社會保障福利，可能會有所幫助。
原文「What to Do Before You Claim Social Security」刊於英文《大紀元時報》網站。
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責任編輯：韓玉
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