不再為錢失眠 讓生活回到安定的五個小習慣
我想要的是清晰、平靜的思緒，以及在夜晚能安然入眠。而我當時所面對的是對於償還債務的輕度焦慮，以及糾結於每一筆小額支出。
我的工作強度或許在某個階段是必要的，但長期的壓力會對身體造成負擔。以我現在三十多歲、有四個年幼孩子和忙碌行程的狀況，這絕對不是我能維持的心態。
不是每個人都能選擇是否要擔心錢的問題。我在教會裡做志工的時候，曾經與許多有類似情況的人交談，他們也因為超出掌控而陷入財務困境。
然而，在那些故事中，大多數情況下，可以看出他們的選擇如何為財務壓力留下了破口。至少，他們先前做出的、讓生活過於貼近能力邊緣的決定，讓日後的財務壓力變得更加嚴重。
不論過去是否做出不佳的選擇，每個人都值得獲得幫助。我們沒有任何人能一直做出完美的決定，不幸也不是均等分配的。
能夠成功避免財務煩惱的人通常有以下的習慣和心態：
1. 避免衝動購物
在我們婚姻最初幾年清償債務時，我們做出的最佳決定之一，就是讓「不花錢」成為預設狀態。
衝動購物一旦突破心理防線便難以遏止。當你知道帳戶裡有錢時，要阻止自己在這裡花 3 塊、那裡花 8 塊，幾乎是不可能的。
你不需要這些「小確幸」來過上快樂的生活。更有可能的是，你會對它們產生某種程度的依賴，並發現沒有它們你就會不開心。它們不會帶來享受，反而會造成更多不滿。
2. 量入為出並留有餘地
我們在三年內清償債務後，就陷入了一種對預算較為隨意的態度。我計算過我們的開支大致和收入持平，我當時認為這沒問題。然而，連續幾年下來，儲蓄帳戶裡的數字越來越少。
問題在於我們的生活處在經濟能力的極限，錢一進來我們就花掉。我們從未真正把重大且意外的開支（例如生孩子或需要買新車）納入考量。
沒有在預算中留下一個緩衝區，這些「意外」就在消耗我們的儲蓄。
3. 對各項支出了然於胸
要消除財務壓力，就得讓自己的帳戶中永遠會有足夠的錢應付日常開支外，還要有足夠的緩衝來應付突發狀況。
如果你不知道自己一年中在各項開支類別上確切花費多少，就無法擁有那種自信。例如，我們的天然氣帳單在一年最冷的月份會高出 150 到 200 美元，如果我不知道這點，就很容易在其它地方上不小心花掉這筆錢，到了冬天就會不夠用。
4. 只在緊急情況下考慮負債
談到債務，我沒有 Dave Ramsey 那麼極端——他不用信用卡，甚至買房用的都是現金。
但如果是一般的消費債務，或當我的信用卡消費開始累積利息時，我完全同意他的做法。
對我而言，借一大筆錢是「絕對不行」的。為了避免這種情況發生，我會竭儘所能：承接額外工作、自己動手修理、捨棄重要物品、食用廉價食物。
我認為多數人對債務的態度太過輕率，關鍵時刻還往往不願做出犧牲。
我的座右銘是：寧可放棄慾望，也不要讓金錢煩惱偷走我的快樂。
5. 持續儲蓄與投資
財務狀況若無緩衝餘地，金錢焦慮將揮之不去。
有效的方法是，從每一次薪水中固定撥出一筆錢，將其放入能獲得良好報酬的投資中，例如存入定期存款、高息儲蓄帳戶，甚至指數基金，關鍵在於這筆錢必須存入獨立帳戶，並持續累積複利收益。
棘手之處自然在於如何預留資金。若等到月底才清點所剩餘額，很可能發現帳戶已空空如也。人類的天性就是花光手頭的錢。
你必須先做出艱難的選擇，並想辦法讓剩下的錢足以覆蓋所有開支。這種生活方式會迫使你更有創意，甚至可能需要節衣縮食，但沒關係，因為你正在為更美好的未來打基礎，同時也能在這個過程中睡得更安穩些。
作者簡介：Mike Donghia 與其妻 Mollie 共同經營 「This Evergreen Home」 部落格，分享他們在現代社會中實踐簡約、有意識及重視人際關係生活的經驗。歡迎訂閱他們每週兩次的電子報。
原文 5 Everyday Habits of People Who Rarely Stress About Money 刊於英文《大紀元時報》
﹡免責聲明：本文僅提供一般資訊，並非財務或投資建議。所有決策請依個人情況評估，必要時諮詢專業人士。
責任編輯：林君
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