【大紀元2025年03月13日訊】(大紀元記者高杉報導)在整理家中「堆積如山」、或「遍地開花」塞在各處的各種文件時,你有時可能難以分清哪些文件重要,而哪些不太重要。
實際上,需要妥善保存的重要文件主要有四類:需要長久保存的文件、視情況保存的文件、3—7年保存周期的文件、只需短期保存的文件。下面一起來來看看。
需要長久保存的文件
需要長久保存的文件,是指那些對身分、財務至關重要,難以重新獲得,重新申請時不但費用高昂、而且費時費力的文件。具體來講,主要包括以下幾種:
1. 關於個人身分的文件:護照、駕照、社會安全卡、綠卡、軍人身分證明、出生與領養證明、寵物所有權文件和身分標牌等。
2. 重要財務文件:信用卡、借記卡、銀行帳戶及存款文件、退休和儲蓄投資帳戶證明、學生貸款、車貸、房貸、貸款結清證明(特別是債務減免協議,防止出現後續爭議)等。
3. 家庭關係文件:結婚與離婚記錄(涉及財產分配的文件)、遺產文件(確保資產傳承順利和有效)、老年護理信息、死亡證明(遺產處理時必需的文件)等等。
4. 上面三類文件,都應包括在應對可能發生災害的「財務文件急救包」中,並加上一份緊急聯繫人紙質清單,以備不時之需。
視情況保存的文件
有些文件無需永久保留,其保存期限取決於具體情況:
1. 貸款文件:在還清前需保留原件,在還清後保留結清證明即可。
2. 車輛所有權證:擁有車輛期間需保留。
3. 大件物品收據:如電視或電腦,在擁有、保修期間可保留,用於保修理賠。
4. 房屋改進證明:賣房前保留,可減免高達25萬(單人)或50萬(夫妻聯合申報)的資本利得稅。
5. 投資對帳單:如果是在線可查則無需保留紙質文件,但需記錄投資基礎成本,以便之後計算稅務損益。
3—7年保存周期的文件
稅務記錄需保存3—7年,這與訴訟時效有關。美國國稅局(IRS)建議保留可證明收入、稅務扣除或抵免的收據和支票,如醫療費用(若用健康儲蓄帳戶支付,保存3年)。電子掃描件也可,IRS接受清晰的數字副本,但需確保可以隨時進行檢索。保留連續多年的稅表還能追蹤社保繳納歷史。
只需短期保存並可隨時清理的文件
信用卡對帳單:對帳結束後,即可銷毀月度帳單,或轉為電子版並備份。
自動取款機ATM收據及購物收據:對帳後即可丟棄。
責任編輯:李琳
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