家裡單據文件太多？這些千萬別亂丟

圖為示意圖。(Shutterstock)

 

 

【大紀元2025年03月13日訊】（大紀元記者高杉報導）在整理家中「堆積如山」、或「遍地開花」塞在各處的各種文件時，你有時可能難以分清哪些文件重要，而哪些不太重要。

 

實際上，需要妥善保存的重要文件主要有四類：需要長久保存的文件、視情況保存的文件、3—7年保存周期的文件、只需短期保存的文件。下面一起來來看看。

 

需要長久保存的文件

 

需要長久保存的文件，是指那些對身分、財務至關重要，難以重新獲得，重新申請時不但費用高昂、而且費時費力的文件。具體來講，主要包括以下幾種：

 

1. 關於個人身分的文件：護照、駕照、社會安全卡、綠卡、軍人身分證明、出生與領養證明、寵物所有權文件和身分標牌等。

 

2. 重要財務文件：信用卡、借記卡、銀行帳戶及存款文件、退休和儲蓄投資帳戶證明、學生貸款、車貸、房貸、貸款結清證明（特別是債務減免協議，防止出現後續爭議）等。

 

3. 家庭關係文件：結婚與離婚記錄（涉及財產分配的文件）、遺產文件（確保資產傳承順利和有效）、老年護理信息、死亡證明（遺產處理時必需的文件）等等。

 

4. 上面三類文件，都應包括在應對可能發生災害的「財務文件急救包」中，並加上一份緊急聯繫人紙質清單，以備不時之需。

 

視情況保存的文件

 

有些文件無需永久保留，其保存期限取決於具體情況：

 

1. 貸款文件：在還清前需保留原件，在還清後保留結清證明即可。

 

2. 車輛所有權證：擁有車輛期間需保留。

 

3. 大件物品收據：如電視或電腦，在擁有、保修期間可保留，用於保修理賠。

 

4. 房屋改進證明：賣房前保留，可減免高達25萬（單人）或50萬（夫妻聯合申報）的資本利得稅。

 

5. 投資對帳單：如果是在線可查則無需保留紙質文件，但需記錄投資基礎成本，以便之後計算稅務損益。

 

3—7年保存周期的文件

 

稅務記錄需保存3—7年，這與訴訟時效有關。美國國稅局（IRS）建議保留可證明收入、稅務扣除或抵免的收據和支票，如醫療費用（若用健康儲蓄帳戶支付，保存3年）。電子掃描件也可，IRS接受清晰的數字副本，但需確保可以隨時進行檢索。保留連續多年的稅表還能追蹤社保繳納歷史。

 

只需短期保存並可隨時清理的文件

 

信用卡對帳單：對帳結束後，即可銷毀月度帳單，或轉為電子版並備份。

 

自動取款機ATM收據及購物收據：對帳後即可丟棄。

 

 責任編輯：李琳