2025年2月24日 星期一

美房貸專家提醒房主:這份表格千萬別扔掉

美房貸專家提醒房主:這份表格千萬別扔掉

 

【大紀元2025年02月23日訊】(大紀元記者高杉編譯報導)在美國報稅季來臨之際,房屋抵押貸款專家提醒房主,尤其是那些剛剛買了新住房不久的房主們:這份隨著貸款支付帳單寄來的表格千萬別仍掉!

 

加利福尼亞州的房地產經紀人麗茲‧里斯(Liz Reese)最近在短視頻平台上發布了一段視頻,提醒房主們一定要留意寄來的1098表格。這段視頻獲得大量關注。

 

里斯解釋說,1098表格記錄了你在過去一年裡向貸款機構支付的抵押貸款利息。這對房主來說,它是一個非常重要的稅務抵扣依據,可以會為符合條件的納稅人帶來意想不到的稅務優惠。可以說,1098表格是你在報稅時的「祕密武器」。

 

很多人認為,只有那些「完全沒經驗的新房主」才會丟棄1098表格。對此,房屋貸款專家表示,實際上,很多首次購房者都不了解這些細節,因此需要大家相互提醒:「不管你是自己報稅還是交給專業會計師,他們都會需要這份1098表格,以便幫助你在報稅時將利息支出減免。」

 

美國國稅局(IRS)的官方資料顯示,1098表格是「抵押貸款利息聲明」,它記錄了你支付給貸款方的利息總額;此外,還有1098-T表格,用於報告學費支付以申請教育抵免;以及1098-E表格,記錄學生貸款的利息支出。如果你收到了這類表格,IRS也會收到相關記錄,這意味著你可能有資格享受稅收減免。

 

此外,相關資料顯示,IRS規定,2025年抵押貸款利息扣除通常適用於貸款餘額不超過75萬美元的房屋(對於單獨申報的已婚人士則為37.5萬美元)。但如果涉及投資性房產或特殊貸款,規則可能會有所調整。因此,向會計師諮詢具體情況尤為重要。

 

除了提醒保留1098表格,里斯還通過《新聞週刊》(Newsweek)分享了一些提升報稅效率的小妙招。她建議房主準備一個專門的文件袋,用來存放所有與報稅相關的材料,例如:工資單(W2)、自由職業收入證明(1099)、財產稅帳單,以及1098表格等等。

 

此外,不要忘記的一點是,如果你是在家辦公,那麼一些日常開支,比如:水電費、業主協會(HOA)費用、保險、網絡帳單等等,都可能用於稅務減免。

 

在生活忙碌和信息繁雜的今天,妥善管理財務文件不僅能避免失誤,還可能帶來稅務上的驚喜。無論你是新手房主還是經驗豐富的納稅人,都應該現在就檢查一下你的房屋抵押貸款帳單,看看那張1098表格是否已經收到。或許這就是你開始準備報稅,以及優化自己財務的第一步。

 

 責任編輯:高靜

 

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