每月向401(k)存500美元 30年後退休金驚人

圖為示意圖。(Shutterstock)

 

【大紀元2025年02月26日訊】（大紀元記者高杉綜合報導）對於許多人來說，存出保障安逸退休生活的退休金，是一項具有挑戰性的財務任務。但實際上，如果能夠利用時間和複利的力量，為未來積累一筆可觀的退休金並非難事。

 

比如，只要定期向401(k)帳戶存錢並將資金投資，再經過「時間魔法」的加持，你就可以獲得意想不到的巨額資金，甚至可以輕鬆跨入百萬富翁的行列。

 

這聽上去有些令人難以置信？那麼一起來看一個例子，如果你每月向401(k)退休福利計劃帳戶存入500美元，30年後會有多少退休金呢？

 

投資回報的潛力

 

假設你每月向401(k)帳戶存入500美元（即每年6000美元），並投資獲得8%的年均增長率，下面的表格列出了你的資金在不同年限內可能會積累的金額。當然，如果你每月存入1000美元（即每年12000美元），結果自然會翻倍。

 

年限	每年投資6000美元	每年投資12000美元

5年	38,016美元	76,032美元
10年	93,873美元	187,746美元
15年	175,946美元	351,892美元
20年	296,538美元	593,076美元
25年	473,726美元	947,452美元
30年	734,075美元	1,468,150美元
35年	1,116,613美元	2,233,226美元
40年	1,678,686美元	3,357,372美元

 

（基於8%年均增長率的計算）

 

從表格中可以看到，如果堅持每月存500美元，30年後你可能擁有約73.4萬美元的退休金。如果每月存1000美元，這一數字將躍升至約146.8萬美元。這個例子展示了長期投資和複利產生的驚人效果。

 

為什麼選擇8%的增長率？

 

8%的年均增長率是一個合理的假設。歷史數據顯示，美國股市（以S&P 500指數為例）在過去幾十年中的年均回報率約為10%。自1957年以來，S&P 500的平均年化回報率在扣除通脹前接近10%。然而，未來的回報可能會因經濟環境、市場波動等因素而有所不同，可能會低至6%或高達13%。為了保持保守估計，8%是一個折中的選擇，兼顧了樂觀與謹慎。

 

如何實現這樣的回報？

 

要實現接近股市平均回報的投資收益，一個簡單且低成本的選擇就是：投資指數基金。其中一個例子就是Vanguard S&P 500 ETF（股票代碼：VOO）。該基金跟蹤S&P 500指數，覆蓋美國500家頂級公司，如蘋果、微軟和亞馬遜，這些巨頭公司占據美國股市約80%的總市值。VOO的費用比率僅為0.03%，遠低於許多主動管理基金，是長期投資者的較理想選擇。

 

在401(k)帳戶中，你通常會有多種投資選項，包括股票基金、債券基金和目標日期基金等。而將資金投入S&P 500指數基金，可以讓你充分利用美國經濟的長期增長潛力，同時分散投資單一股票的風險。

 

401(k)帳戶的實際操作

 

在美國，401(k)是一種雇主贊助的退休儲蓄計劃，允許員工將稅前收入存入帳戶，該資金享受稅收優惠。根據美國國稅局（IRS）2024年的規定，401(k)的年度最高供款限額為23,000美元（50歲以下），50歲及以上者可額外增加7500美元的「追加供款」。這一限額在未來可能會有所調整，你可以訪問IRS官網查詢最新信息。

 

每月供款500美元（每年6000美元）遠低於供款限額，因此對大多數人來說是切實可行的。如果你的雇主提供匹配供款（比如匹配你供款的50%或100%），你的退休金將增長得更快。例如，若雇主匹配50%，你每年實際投入可能增加至9000美元，30年後累計可接近110萬美元。

 

只要每月向401(k)帳戶存入500～1000美元，30年後即可懷揣百萬美元享受退休生活，這聽上去好像很容易，但關鍵的問題是，你真的能夠提前30年就為退休規劃布局，提前30年就開始為退休存錢嗎？而且，一旦存款計劃制定之後，你會堅持執行嗎？歸根結底，未來退休生活是否安逸幸福，掌握在你自己的手裡。

 

（本文內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。具體投資事項，請諮詢你的財經顧問。大紀元不承擔任何投資責任。）

 

 責任編輯：任子君