一個決定 或使美國人退休收入年增近萬美元

延遲退休到底會給我們帶來多少美元的收入？(Shutterstock)

【大紀元2021年01月10日訊】（大紀元記者吳畏編譯報導）你可能聽過理財專家吹捧延遲退休的優點。多工作幾年可以領取更高的美國社會保障金（SS）和擁有更多的儲蓄。但問題是，延遲退休到底會給我們帶來多少美元的收入？

福克斯新聞報導，如果你擔心退休是否會帶來入不敷出，應該評估推遲退休的優劣。正如你在下面看到的，普通工人只要多工作五年，每年就可以增加9500美元退休金，也許在這期間可能還有額外機會等著你呢。

更多的社會保障金

在美國，最早可以在62歲申請社會保障金（Social Security）。不過，這並不是經濟上的最佳年齡。越早領取社會保障金，福利就越少。只有在達到「真正」退休年齡（FRA）時，才有資格獲得根據你過去收入計算的全額福利。你的「真正」退休年齡（FRA）是基於出生年份。對於1942年後出生的人來說，FRA是66歲，也可能是67歲。

你可以通過公式（或算法）來了解因提前領取社會保障金（SS）導致福利被打折的情況，但有一個更簡單的方法。在「我的社保」網站上建一個帳戶，然後登錄查看你在不同年齡時申領福利的估算。你可對比一下62歲開始享受社保福利與FRA年齡開始享受社保之間的金額差異。

根據社會保障金的快速計算公式，以一個60歲的工人（1960年6月15日出生）為例，年收入為56,680美元，當社保福利從62歲零一個月開始領取時，每月可以獲得1126美元。但如果該工人將開始領取年齡推遲到67歲，則每月的福利將上升到1710美元。作為對五年延遲的回報，這位工人每月福利增加584美元，即每年增加7,008美元。增加的福利金額主要來自於推遲5年的積累，但也來自於這5年中的高工資收入。

更多的儲蓄，更高的退休金額

推遲退休對儲蓄餘額也有好處。賺的工資越多，可以存入退休基金的錢就越多。要知道詳情，可查詢每月存入退休金的百分比，再加上雇主的額外匹配比例，將該總百分比乘以你的工資，計算出每月存入退休金的數額。然後，可以使用投資計算器（investment calculator）來估算這存入的退休金額在推遲退休的這5年中增長程度。

我們可以用年薪為56,680元的普通老年工人來演示這個計算方法。假設老年儲蓄者的存入退休基金率為15%，同時雇主還配給3%，所以總的退休金存儲率為18%，大約為10,000元，或每月850元。五年後，光存入的退休金就有5萬美元，還要加上這些退休金在股市上的回報收入。

你可以估算這些回報收入，儘管有些連蒙帶猜。股市在五年或更短的時間內可能會出現波動。這就是為什麼你在臨近退休時應該減少投入股票市場的原因之一。例如，你可以將你的投資組合設置為50%或60%在股票，其餘為債券和現金。你會看到相對較低的增長率，接近4%或5%，而不是股市的長期平均回報率7%。但你也會有相對較小的浮動。這就降低了股票市場的動盪對你的退休基金投資的影響，確保你在開始領取退休金的時候不受或少受影響。

按5%的回報率計算，每月850美元的退休金投入應該在五年內增長到約58,000美元。如果要計算這些額外的資金對領取退休金的影響，可以將58,000美元乘以4%。這是基於經驗法則，即你每年可以安全地提取4%的退休儲蓄。8,000美元的4%就是2,320元。

每年額外2,320美元的退休金加上增加的7,008美元社會保障金，你領取的退休金將每年共增加9,328美元。這是一個相當可觀的數字，特別是考慮到這些金額只是基於56,680美元的年薪。

計算你自己的金額

數學計算可能不是你的愛好，但對於退休規劃來說，它是一項有用的技能。如果你對退休後沒有足夠的錢感到壓力，你可以通過一些假想的情況來估算你未來幾年的財政狀況。你可以決定多工作幾年是否值得，因為這可能給你的老年生活在經濟上帶來喘息空間。

責任編輯：林妍