攢不到120萬美元？怎樣做退休準備
【大紀元2023年06月11日訊】（英文大紀元記者Mike Valles報導／孟曉聞編譯）退休需要多少錢？近來專家們有不少討論。有人說需要120萬美元才能安享退休生活，但大多數人攢不到那麼多錢。如果你也如此，那怎樣為退休做好準備呢？
隨年紀漸長，自然會思量退休儲蓄是否足夠。未來會怎樣誰也不清楚，很難預估退休會需要多少錢，也不知道退休時你和配偶的健康如何，退休儲蓄目標可能會變，財務狀況也會波動。
根據社會保障局的計算顯示，人們平均65歲後還可以活20年。如果現在開始為退休準備，可以考慮以下事項，增加退休儲蓄。
推遲退休
許多已過退休年齡的人仍在工作，能活躍大腦，生活也有所意義。繼續工作可以儲蓄更多，以後需要放慢節奏時再享受退休生活。
70歲時，社會保障金才可領取到最高額度，即正式退休年齡（67歲）後再等三年，每月的養老金會增加24%至32%。與其它收入平均計算後，延長工作年限會增加社會保障金。
申領社會保障福利前，一旦年滿65歲就可以享受醫療保險（Medicare），這屬於政府福利，可大大降低醫療費用。你可能還需要購買Medicare B和D部分的醫療保險（醫療保險優勢計劃，推薦購買），這比商業醫療保險要便宜得多，省下來的錢可存入高收益儲蓄帳戶，積累退休資金。
醫療保險可以覆蓋許多但不是所有的醫療費用，據Money.USNews稱，醫療保險不承保長期護理費用，需要自付且費用不菲。
投資以保證收入
如果有些閒錢，可以考慮投資出租房，需要仔細盤算。BMPWealth稱，如果操作得當，出租房產可以提供長期穩定收入。
退休帳戶轉為Roth IRA
如果在雇主那有退休帳戶，比如401(k)或IRA，可以轉為Roth IRA，能避免強制提款。其它養老計劃只允許你70歲前繳款，但向Roth IRA帳戶繳款無限期。
與雇主的繳款相匹配
如果你的雇主根據你給退休帳戶的繳款進行匹配（match），那麼你的繳款金額要讓雇主的匹配金額最大化。如果雇主每年可以繳款3000美元，那就讓他們繳滿此金額，這錢是白給你的，可加快積累退休帳戶資金。
住房降級
如果你不需要現在這麼大住宅，MyBankTracker建議賣房，搬到小點的住房。如果你住出租房，可以在不太降低生活水準下搬到小些更便宜的住所居住，多出來的錢存入退休帳戶。還可以考慮搬到生活成本較低的州或國家居住。
簡約生活
除了住房降級，找出哪些費用可以省掉。看看購買的會員資格有沒有用、高價手機或電視計劃、快餐費用（包括精品咖啡）等等。自己在家做飯要比外出就餐便宜得多，多出來的錢存入養老帳戶。
減少旅行
旅遊花銷不菲，尤其是出國旅遊。在家附近旅行，或每年只出國旅行一次，這樣能節省費用，本州也有不錯的景點，可以享受旅遊樂趣。
計算養老金時，要知道通常隨著年齡增長，旅行也會減少，外出旅遊的能力會減弱，也不再那麼想旅遊，可能不需花那麼多錢去準備此費用。根據MerrillEdge網站，研究顯示，65至74歲退休人士把收入的10.5%用於交通費，但75歲以上的人只用8.3%。
調整資產配置
不需搬家，也可以靠重新配置資產來節省或積累退休金。Kiplinger網站文章認為，不工作也可以在退休期間獲得可觀收入。通過資產重新配置，將投資中的部分債券轉為年金。
債券轉為固定收益的年金，這種年金不隨市場波動，管理費較低。年金是稅後的，從帳戶提款時不需再繳納稅款。
付清信用卡債
如果信用卡債務高築，每月就需要給信用卡公司支付高額利息。你可能還在給幾個月前買的東西付款，儘管可能已經不再使用。
減少信用卡債務可以從償付較小債務開始，同時，確保付清所有信用卡帳單的最低應繳金額。一張帳單付清後，把此金額加到下一個較大帳單付款中。這樣償付債務更快，但要避免再使用信用卡增加新債。
建立應急基金
付清帳單，生活簡化後，仍需要應急基金。突然需要現金時，應急基金可以避免你再次動用信用卡而欠下卡債。
為退休做準備，即使起步較晚，也不必放棄可以享受退休生活的想法。現在就開始，參考以上建議，趁還有時間存起錢來，找份兼職工作也有幫助。
原文：How to Prepare for Retirement If You Don’t Have $1.2 Million刊登在英文《大紀元時報》。
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責任編輯：高靜
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