【大紀元2023年06月27日訊】(大紀元記者高杉編譯報導)根據西北互惠銀行的一項新研究,當談到他們需要多少錢才能舒適地退休的問題時,美國人心中有一個「神奇的數字」:127萬美元。
西北互惠銀行(Northwestern Mutual)根據在2月至3月期間對2,740名成年人進行的在線調查發現,這一數字高於去年的125萬美元。
調查發現,50多歲的受訪者所預計的、退休後所需要的錢最多:超過150萬美元;而對於那些接近退休或已經退休的60多歲和70多歲的人來說,他們的期望金額降到了100萬美元以下。
據美國全國廣播公司財經頻道(CNBC)報導,西北互惠銀行駐芝加哥的註冊理財規劃師和財富管理顧問帕特爾(Alap Patel)對此表示,在通脹加劇的情況下,人們對退休後的需求預期變得越來越高,這並不奇怪。
他指出,如果你60歲退休,活到100歲,你肯定會擔心自己人生最後40年裡的生活開支問題。
帕特爾說:「這不僅僅是你的開支問題,也是一種心態,這個數字可以使你放心地在退休後花錢。」
儲蓄金額遠遠達不到退休目標
然而,在所有年齡段的受訪者中,他們都表示,目前自己為退休而儲蓄的金額,遠未達到100多萬美元的目標。目前他們平均只有89,300美元的儲蓄。該數字比2022年增加了3%。
那些最接近退休的人士擁有相對更多的儲蓄,但也不是很多:50多歲的人平均為110,900美元;60多歲的人為112,500美元;70多歲的人為113,900美元。
調查還發現,老年人不僅降低了他們對退休所需資金的預期,而且還計劃延後退休。
調查結果顯示,美國人計劃退休的年齡平均為65歲。這一數字高於去年的64歲和2021年的62.6歲。
調查發現,嬰兒潮一代計劃工作的時間最長,到71歲;X一代計劃工作到65歲;千禧一代計劃工作到63歲;Z一代計劃工作到60歲。
民意調查顯示,美國人對自己退休後最擔憂的問題是:健康狀況下降,占44%;緊隨其後的是退休儲蓄,占43%;還有無聊,占31%。
研究和諮詢公司Cerulli Associates最近進行的另一項調查發現,58%的退休儲蓄者和退休人員最擔心的問題是:他們的錢可能不夠用。
許多人可能會對應該存多少錢才好退休的問題感到困惑。
加州歐文市太陽集團財富合夥公司的董事總經理兼創始合伙人溫妮‧孫(Winnie Sun)對該問題表示:「對於必須在退休之前存多少錢的問題,很多人都被自己的目標數字壓得喘不過氣來。」她還是CNBC金融顧問委員會的成員。
計算自己退休後需要多少錢
帕特爾說,他敦促客戶確定自己的實際需求,而不是去考慮一個很大的、很嚇人的退休資金目標。
要想知道你每個月把錢都花到哪裡去了,只要看看你的信用卡和銀行帳單即可。
帕特爾說,通過將你估計的年度開支預算——例如,10萬美元——乘以25,你可能會得到一筆你可能需要支付退休後開支的總金額,在這個例子中,它將是250萬美元。
你也可以通過削減你的開支,來減少退休後生活所需資金的總金額。
孫說,為了幫助人們開始實現那些看上去很大的目標,她通常會把這些目標分成「他們可以做的、更小的任務」。
她說,這些任務可能包括查看借記卡或信用卡的至少一個月的開支記錄,以便更好地跟蹤錢的去向。「這會讓他們知道自己在哪方面花了多少錢。」
或者,這些任務中可能還會包括一個儲蓄挑戰。比如,設定一個儲蓄目標,在未來三個月內存下一定數量的錢。
孫說:「如果我們列出任務表,並敦促他們儘早做到這一點,那麼即使他們認為自己還無法一下子做到,從長遠來看,這也將會有助於他們形成更好的習慣。」
帕特爾說,通常每個人都會有三種類型的支出。第一類包括水電費等在內的公用事業費用、食品雜貨和財產稅等日常開支,無論你的投資結果或經濟狀況如何,這些開支都必須要支付。
第二類是可自由支配的開支,比如度假或外出就餐等。在經濟狀況拮据的情況下,這些開支可以被削減。
第三類是希望能夠達到某個特定目標的額外支出,比如為重大的周年紀念日購買禮物,或為參加孩子的婚禮支付旅行費用等。
帕特爾說:「當你考慮退休時,在一個理想的情況下,你得保證有足夠的儲蓄,來支付你躲不開的必要開支。」
社會保障(Social Security)福利可以滿足每月開支的部分需求。西北互惠銀行調查的受訪者表示,他們預計,這些福利將占其全部退休資金的28%。要知道你可能會收到多少,請查看你的社會保障報表。
此外,帕特爾說,退休人員可能要考慮增加年金(Annuities)。他說,如果你和你的配偶在退休後每月需要6000美元的開支,而社會保障福利僅提供5000美元,那麼你可以去購買年金險(人壽保險的一個種類),來支付每月剩下的1000美元開支。
他說,在能夠保證有資金來支付你每月必要的開支後,你可能會更願意在投資組合的其它方面,承擔更多風險。
為了確保你的退休計劃奏效,與值得信賴的財務顧問談一談,也可能會有所幫助。
責任編輯:李緣
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