提前還房貸衝擊 大陸大中型銀行不良率走高
圖為示意圖。(Fabrice Coffrini/AFP via Getty Images)
【大紀元2023年04月30日訊】4月末全部出爐的大陸上市銀行2022年年報中披露的個人住房貸款數據顯示,大陸居民「提前還房貸」,令銀行壓力大增。從資產質量上看,國有大中型銀行,個人住房貸款的不良率全部走高。
澎湃新聞4月30日報導,梳理發現,在處於房地產貸款集中度管理制度的第一檔和第二檔共計19家上市銀行中,2022年有5家銀行的個人住房貸款餘額相較2021年末出現下降。同時,在披露個人按揭貸款資產質量的上市銀行中,不良率全部上升。
這19家上市銀行中,包括第一檔中資大型銀行中的工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行;第二檔17家中資中型銀行的13家,分別為10家上市的全國性股份制商業銀行(招行、浦發、興業、中信、民生、光大、平安、華夏、渤海、浙商)以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行。
國有大行仍是房貸市場的發放主力軍,2022年全年,工、農、中、建、交、郵儲銀行的個人住房貸款合計增加4049億元(人民幣,下同),相比2021年全年24,843億元的合計新增規模,縮水明顯。
具體來說,2022年新增個人住房貸款最多的三家國有大行是農行、建行和郵儲銀行,新增規模都超過了900億元。
國有六大行2022年上半年合計新增房貸規模達到4155億元。去年下半年,六大行的房貸新增規模陷入停滯。
中國農業銀行副行長張旭光在該銀行2022年度業績發布會上表示,從去年5月份開始,同業都出現了個人按揭提前還款的情況。
13家上市中型銀行中,2022年有5家出現了個人住房貸款餘額下降,分別是興業銀行、浦發銀行、民生銀行、北京銀行和渤海銀行。
民生銀行在年報中解釋稱,全年投放個人住房貸款700.27億元,同時面對按揭貸款規模壓力。報告期內為客戶辦理提前還款714.22億元。
興業銀行則是由於此前個人住房貸款占比超過監管紅線,因此在2022年降低了個人住房按揭貸款的集中度。
從資產質量上看,在披露了相關數據的銀行中,無論是國有大行還是中型銀行,個人住房貸款的不良率全部出現了上升。
建設銀行行長張金良在該行2022年業績說明會上表示,大家所關心的個人住房按揭貸款,建行的不良率是0.37%,同比上升了0.17個百分點。
從去年下半年開始,提前還房貸者越來越多,直到今年2月中國傳統新年後,已出現「提前還貸潮」。
房貸利率的持續下行是居民提前還貸主要助推因素。同時中國房地產市場遇冷,成交量處於低谷,買房的人少了,新增房貸規模增速下滑。
中共央行的數據顯示,截至2022年四季度末,個人住房貸款餘額為38.8萬億元,同比僅增長1.2%,增速比上年末低10個百分點,是近十年來最低。
銀行紛紛設置「門檻」限制提前還貸。居民申請提前還款「沒那麼容易」。除了排隊幾個月之外,還要付違約金等。
截至去年底,中國個人住房貸款餘額38.8萬億元,如果提前還貸的量達到10%,意味著銀行的房貸量在短期內減少將近4萬億,對銀行的盈利能力帶來挑戰。
中共國家統計局數據顯示,去年,房地產開發企業到位資金14.9萬億元,比上年下降25.9%。個人住房按揭貸款2.4萬億元,下降26.5%。
責任編輯:方曉
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