希望孩子長大後富有？家長需做這件事
【大紀元2025年04月13日訊】（大紀元記者鄭煦婷綜合報導）金錢是我們生活基石的一部分，然而目前的教育系統並沒有系統教授孩子財商知識，因此家長就成了彌補這一缺口的重要一環。數據顯示，孩子接受早期的理財教育，會在成年後受益良多。
孩子學習理財的必要性
Bankrate公司於今年早些時候進行的一項調查顯示，那些在成長過程中接受過良好財商教育的人，更有可能獲得更高的薪資、更好的信用、更強的談判技巧以及更好的為未來儲蓄的習慣。
Bankrate數據分析師亞歷克斯‧蓋利（Alex Gailey）對英文《大紀元時報》表示：「你如果在人生早期接觸過財商教育，就更有可能在成年後取得成功，但這並不是說沒有這種教育的人就註定無望，從現在開始學習，永遠不晚。」
自由網絡（Libertas Network，一個關注家庭的倡導團體）的作者兼創始人康納‧博亞克（Connor Boyack）對英文《大紀元時報》說：「教授孩子財商知識就像給他們一個人生的指南針，這不僅僅是關於錢，而是關於理解權衡、延遲享樂和個人責任。」
有數據證明，早期接受財務責任教育的孩子，成年後會得到回報。
根據調查，那些在成長過程中接受過良好財商教育的美國人，成功談判加薪的可能性是其他人的1.5倍。在接受調查的人中，66%在財商教育下成長的人表示，他們曾這樣做過，而在沒有受過此類教育的人中，這一比例為39%。
此外，49%在良好財商教育下長大的人為個人開支制定了預算，57%的人為未來存錢；而在沒有受過財商教育的人中，制定預算的比例為32%，為未來存錢的比例為43%。另據《福布斯》報導，研究顯示，家長儘早行動至關重要。在初中之前進行干預可以產生顯著的效果，包括提高投資帳戶的擁有率和增強對財務決策的信心。研究進一步證實，持續的財務教育會使人們在以後的生活中更多地參與股票市場和退休計劃。
總而言之，從小教孩子正確的金錢觀和理財知識至關重要，那家長具體可以做些什麼呢？
家長身體力行 樹立榜樣
財務顧問安德烈‧讓-皮埃爾（Andre Jean-Pierre）為《福布斯》撰文時表示，在積累財富方面，早期的教育和為孩子樹立榜樣需要得到重視。
基於心理學家維果茨基（Lev Vygotsky）的社會文化理論，學習深受社會互動的影響，這表明兒童通過與成年人和同齡人的互動獲得財務知識，並在成長過程中一直受這些行為影響。
孩子們常常通過觀察家長的所作所為來了解金錢。他們像海綿一樣，會內化父母對一切事物的看法和感受，包括金錢。
他們會觀察父母如何安排雜貨預算，以及哥哥姐姐是否會進行小額投資。這些經歷會對他們日後的風險承受能力和自信心產生深遠影響。
如果這些早期經歷是積極的，比如學會存下零花錢或討論長期投資的好處，那麼孩子在成年後往往會養成更健康的理財習慣。反之，如果只看到壓力、負面情緒或與金錢有關的不確定性，則會導致他們害怕投資或迴避財務規劃。
讓-皮埃爾說：「學會將金錢視為一種工具而非壓力來源的孩子，更有可能進行儲蓄、投資和打破匱乏的循環。」
在具體做法上，家長在向孩子傳授知識前，要確保自己了解基本財商知識，做到以身作則。
在家中要經常就消費、儲蓄和投資與孩子進行對話，引入存錢、預算、債務、複利、稅務、通脹、保險等基本概念，教他們如何在現在想要的和長遠想要的事物之間進行權衡，引導孩子將金錢視為一種需要管理的資源。
家長也可以給孩子講企業家和專業人士致富的成功故事，給他們啟發。
另外，幫助孩子獲得動手學習的機會，比如讓他們玩股市模擬操作遊戲或設立監護人管理的小額投資帳戶，可以讓孩子看到自己的決定在現實世界中產生的結果。這種實際操作會讓抽象和複雜的概念變得更加具體，並給孩子留下長久的積極印象。
針對不同年齡段的具體做法
以下是Due網站提供的針對不同年齡段孩子的具體教育方法：
5至9歲
· 給他們分配家務
給孩子分配家務活並支付小時工資可以讓他們儘早懂得勞動可以換取金錢，以及多勞多得、少勞少得的道理。
家務勞動在很多方面都能為孩子的教育打下基礎，可以讓孩子學會謙卑和尊重體力勞動者。
然而，在這一點上，理財專家、Barefoot Investor公司創始人斯考特‧佩普（Scott Pape）有不同的看法。
他對《太陽先驅報》（Herald Sun）表示：「做家務不是一份可以得到報酬的工作，而是作為一個家庭成員必須承擔的義務。我永遠都不希望我的孩子變成這樣——如果我想讓他們做什麼事，他們就把手一伸說『給我錢』。」
他會安排孩子們在自家的農場工作，工作完成後給予零花錢。
所以，在具體安排孩子做什麼家務和如何報酬方面，請家長們斟酌。
· 引入儲蓄和投資等概念
一旦孩子通過勞動獲得金錢，就可以開始教導他們儲蓄的重要性，鼓勵他們將收入的一部分存下，以滿足未來的需要。
通過這樣做，孩子可以學會延遲滿足（delayed gratification），並知道儲蓄是最終能夠支付更昂貴的東西的一種方式（也許可以鼓勵他們存錢買一雙新鞋或一輛自行車）。儲蓄罐或玻璃瓶等視覺輔助工具也可以鼓勵儲蓄。
如果你的孩子特別聰明，不妨向他們介紹投資。也許可以讓年幼的孩子把錢交給哥哥姐姐，並書面約定哥哥姐姐如果不按時還錢就要支付利息，這對雙方來說都是一個學習的機會，讓他們了解貸款的風險和錢生錢的概念。
10至13歲
當孩子大些時， 可以向他們介紹股票、債券和商業基礎知識等高級金融概念。雖然這些話題很複雜，但家長可以將它們分解成更容易消化的小塊知識。
例如，你可以向孩子傳授企業發展的基本概念。解釋一下，企業的運營需要資金，人們可以提供資金，以換取公司的部分所有權，這就是股票。通過購買股票，投資者實質上購買了公司的一部分，成為公司的股東。隨著公司的發展，股票的價值也會增加。
讓孩子們更容易接受這些概念的策略之一是使用他們熟悉的公司或品牌。儘量使用具體名詞（耐克商店）而不是抽象名詞（大公司）來解釋主題。
14至17歲
· 讓孩子打暑假工
鼓勵孩子在進入青春期後找一份暑期工作。這不僅能讓他們在暑期保持社交和活躍，還能讓他們自己賺錢並獲得寶貴的工作經驗，並學會責任感、時間管理和專業精神，這些都是他們未來職業生涯中必不可少的技能。
· 給他們開設Roth個人退休帳戶
你可以考慮用孩子暑期打工的錢，以他們的名義開設一個Roth個人退休帳戶（IRA），因為任何年齡的人都可以投資Roth IRA。這是一個很好的機會，讓孩子學會儘早為未來投資。他們越早開始向退休儲蓄計劃供款，投資的增長期就越長。
你還可以給他們介紹退休儲蓄的不同選擇，比如401(k)和簡易雇員退休金計劃（Simplified Employee Pension Plan）。
· 帶他們進入信用世界
雖然從技術上講，未成年人不能以自己的名義開立信用額度，但他們可以成為父母信用卡的授權用戶（不過可能會有一些年齡限制）。你也可以考慮給孩子辦理一張預付借記卡，讓他們練習使用銀行卡付錢。
重要的是要想辦法幫助孩子儘早開始建立良好的信用。因為一個人擁有的最老的帳戶的時長會影響信用評分，所以讓孩子儘早開立帳戶或加入你的帳戶是一個很好的財務決定。
· 教授他們更複雜的財務知識
一些話題令青春期前的孩子困惑，但進入青春期的少年就應該了解了，其中包括通貨膨脹和複雜的貸款，如房貸。
讓孩子閱讀報紙是向他們介紹通貨膨脹和貨幣政策等問題的一種方法。例如，你可以引導孩子閱讀一篇關於美聯儲提高利率的文章，並以此為切入點，討論美國聯邦基金利率在影響銀行之間相互借貸方面的重要性，而銀行之間的借貸又會影響債務的價格、投資者的投資方式以及企業收入。
責任編輯：高靜
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