美國人要存多少錢 才能過上寬裕退休生活
【大紀元2024年04月04日訊】（大紀元記者夏雨編譯報導）週二（4月2日）發布的一項研究表示，通貨膨脹已滲透到美國人生活的方方面面，包括他們現在認為舒適退休所需的金額，已經達到創紀錄的146萬美元。
2024年，超過400萬美國人將年滿65歲，平均每天有11,000名美國人退休，這種情況將持續到2027年。這是美國人歷史上達到傳統退休年齡的最大增幅。
西北互助銀行（Northwestern Mutual）2024年規劃與進展研究在1月份對4,588名成年人進行了調查。結果顯示，與2020年美國人報告的951,000美元退休儲蓄目標相比，今年這一數字增長了53%，比去年的127萬美元增長了15%。
西北互助銀行首席戰略官、零售投資總裁兼機構投資主管阿迪蒂‧賈維里‧戈卡萊（Aditi Javeri Gokhale）表示：「人們舒適退休的『神奇數字』已飆升至歷史新高，而他們的目標和實際儲蓄之間的差距也從未如此之大。」
「通貨膨脹正在擴大我們對退休儲蓄的期望。」他說。
2024年規劃與進展研究還發現，在最接近退休的幾代人中，只有一半的嬰兒潮一代（49%）和X一代（48%）相信他們會在退休時做好財務準備。
每個世代的人退休需要多少金額？
研究顯示，每一世代的人都認為自己舒適的退休生活所需資金，與他們目前儲蓄金額之間存在巨大差距。
Z世代預計退休需要163萬美元，但平均只存了22,800美元，缺口為161萬美元。
千禧一代認為退休需要165萬美元，但平均只存了62,600美元，差距為159萬美元。
X世代預測退休需要156萬美元，但平均存下108,600美元，缺口為145萬美元。
嬰兒潮一代預計退休需要990,000美元，但他們平均儲蓄有120,300美元，缺口870,000美元。
即使是高淨值人群也存在很大差距。研究顯示，這群人預計需要393萬美元來維持退休後的生活方式，但平均只節省了172,100美元。
各代人的儲蓄策略有何不同？
Z世代認為早起的鳥兒有蟲吃。研究表示，他們相信，通過更早開始儲蓄，他們將能夠更早退休。
「如今的年輕人認識到要有退休規劃，以及在生命早期積累財富的價值，比他們的父母和祖父母取得顯著的領先優勢。」戈卡萊說。
研究表示，Z世代平均在22歲時開始為退休儲蓄。嬰兒潮一代表示，他們從37歲開始儲蓄，千禧一代從27歲開始儲蓄，X一代則從31歲開始儲蓄。
總體而言，大多數人預計退休平均年齡是65歲。但Z世代預計退休年齡為60歲，比嬰兒潮一代早十幾年，比千禧一代早四年， 比X一代早七年。
除了提早儲蓄之外，Z世代還認為自己會活得更久。十分之三的Z世代和千禧一代希望慶祝自己的百歲生日。研究顯示，這比認為自己能活到100歲的X一代（22%）和嬰兒潮一代（21%）的人數要多。
西北互助銀行Menke Financial創始人兼財富管理顧問凱爾‧門克（Kyle Menke）表示，對長壽的樂觀情緒和對社會保障可能耗盡的擔憂，也「推高了對退休儲蓄的預期」。
「在很多層面上，延長壽命都是美好的，但挑戰在於為此做好計劃並為此付出代價。」他說。
大多數人忘記了稅收
研究發現，只有30%的美國人制定了儘量減少退休儲蓄稅款的計劃。
「如果財務計劃沒有解決稅收對退休收入的影響，那麼將資金存入401(k) 可能不足以讓你舒適地退休。」戈卡萊說，「大多數人沒有意識到，他們的退休收入在提取和支出時可能會被徵收20%至30%的稅。當他們認識到影響時，往往為時已晚。」
人們用來最小化稅收的一些主要策略包括：
◾ 戰略性地從傳統帳戶和Roth帳戶中提取資金，以保持較低的稅級。傳統帳戶中的資金作為收入徵稅，而Roth帳戶的提款則免稅。
◾ 進行戰略性慈善捐贈，只要直接來自應稅帳戶即可免稅。
◾ 使用健康儲蓄帳戶（HSA）或其它稅收優惠的醫療保健帳戶來支付醫療費用。合理費用的提款是免稅的。
責任編輯：葉紫微
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