個人理財：如何評估你的投資風險承受能力

你願意為收益冒多大風險？(Shutterstock)

【大紀元2024年10月13日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／趙孜濟編譯）你願意失去什麼？風險承受能力可以應用於我們生活的許多方面，其中最重要的一個方面是我們的財務狀況。為了獲得收益，你願意冒多大風險？這可能是一個難以回答的複雜問題。

每個人都是不一樣的，你在風險承受能力範圍內的位置將指導你的決策。但是，在投資方面，你如何確定你願意承擔什麼風險呢？你在光譜中處於什麼位置？

評估你的風險承受能力

要評估你的風險承受能力，你需要提出假想的困難和最壞的情況。

這是每個人都應該問自己的問題：如果你的投資組合在一年內虧損了20%，你會怎麼做？

在這種情況下，你晚上能睡得著嗎？你也許會是那種抽走剩餘資金並選擇低風險產品的人。

或者，你是那種願意將更多資金投入股票以逢低吸納的人嗎？

也有人會對投資按兵不動，等待不可避免的市場調整。

確定你在這種假設情況下的選擇，將大大有助於決定你在風險光譜中的位置。

決定風險承受能力的因素

通常情況下，你等待動用資金的時間越長，你的風險就越高。因此，年齡通常會影響一個人在風險承受能力範圍內的位置。但其它因素也會發揮作用。

你多久需要動用資產

與五十多歲的人相比，二十多歲的人通常可以等待更長的時間以獲得資產或回報。一個25歲的人可以承擔風險，因為他們有時間去彌補任何損失。

而55歲的人就不一樣了，他們正面臨著退休。因此，他們在投資時可能會更加謹慎。

你不需要動用資產的時間越長，你的風險承受能力就越強。

賺取的薪資類型

在確定風險承受能力時，一個人如何賺取收入是一個重要因素。收入穩定且每月收入相同的人通常會更願意承擔風險。他們確切地知道他們能賺多少錢，以及他們需要多久就可以彌補可能的損失。

靠佣金工作並且不知道自己每月收入的人可能不太願意承擔風險。他們可能不確定自己能否彌補損失，甚至無法承受虧損。對於那些經營自己的企業而且收入和利潤波動的人來說，情況也可能如此。

那些高收入的人通常能很好地承受風險。高收入者可能有能力彌補損失，從而有機會再試一次。

家庭義務

有孩子的年輕夫婦通常會進入儲蓄模式。他們能找到的任何額外資金通常都會儲蓄起來用於教育或買房。他們往往具有較低的風險承受能力。

那些沒有孩子、可能要幫助年邁的父母的人，資金也可能很緊張。

那些沒有家庭負擔的人，可能更容易進行高風險的冒險。

配偶的願望

兩個人結婚並不意味著他們具有相同的風險承受能力。事實上，他們對風險的看法可能截然相反。在這種情況下，建議採用平衡的方法。

流動性需求

你迫在眉睫的現金需求將在決定你的風險承受能力方面發揮作用。對現金的需求越迫切，你的風險承受能力就越低。如果你即將面臨一大筆開支，那麼一想到可能會賠錢，你就會徹夜難眠。

投資經驗和風險承受能力

你的投資經驗如何？如果不了解投資，你就無法確定自己的風險承受能力。

開設一個在線經紀帳戶並選股是很容易的。但是你對它了解多少呢？上網尋求建議可能會適得其反，並導致損失。

在開戶前，你需要做一些研究。重要的是，要讓你的投資與你的知識和風險水平相匹配。

風險可能影響投資決策

不想冒險是正常的，尤其是如果這樣做會讓你夜不能寐的話。但請記住，完全不承擔風險可能會阻礙你實現總體目標。

如果你距離退休還有幾十年的時間，卻並且不願承擔任何風險，那麼你在未來可能會感到不盡如意。如果考慮到通貨膨脹的因素，則更是如此。

在尋求實現目標時，你可能希望採取有可能戰勝通貨膨脹的策略。

另一方面，一個激進的投資者如果即將退休，可能會希望縮減投資規模。如果你的投資組合中全是股票，則尤其如此。你沒有那麼多時間從大衰退中恢復過來。

隨著時間的推移，你的風險承受能力會隨著你的目標變化而變化。因此，經常審查你的投資組合很重要。

你也可以考慮聯繫一位財務顧問，以幫助你評估風險並確定適合你情況的最佳行動方案。

原文「How to Determine Your Risk Tolerance」刊於英文《大紀元時報》網站。

責任編輯：韓玉

青春健康不老林

2024年10月17日星期四