每月退休金如何計算？美國理財專家這樣說

洛杉磯德蘭理財保險的規劃師戴維梁（David Liang）在近期講座中，給規劃退休中的人士講解了有關社安局福利中退休金的計算方法。示意圖。(Shutterstock)

【大紀元2022年11月19日訊】（大紀元記者馬尚恩洛杉磯報導）退休後，您每月能有多少收入？很多人可能都不很清楚。洛杉磯德蘭理財保險的規劃師戴維梁（David Liang）在近期講座中，給規劃退休中的人士，講解了有關社安局福利中退休金的計算方法。

目前已經或即將進入退休年齡的人士，分三個年齡段：1943～1954年間出生的人，法定退休年齡為66歲，目前這一階段出生的人，已經全部進入法定退休狀況，但也有一部分人推遲了實際的退休年份，可能仍在繼續工作；1955～1959年出生的人，法定退休年齡也是66歲，即將進入退休年齡段，這些1954年後出生的人，年齡每增加一年，法定退休年齡需要相應增加2個月份；1960及以後的出生的人，法定退休年齡為67歲。

這樣計算退休金

按照目前的社安局福利金領取規定，只要在美國工作並納稅，獲得了法定的社會安全工作積分，即有資格領取社安退休金。

目前的資格是：工作滿10年就能積攢40個積分。2022年，每收入1,510美元即可獲得1個積分，但每年至多獲得4個積分。

如何計算最後的退休金呢？梁先生介紹，退休金的數額，以個人工作的最高年限35年為基礎，把收入最高的35年報稅額相加得到一個總數，然後用這個數字除以420（35年X12個月），得出退休後平均月收入指數（AIME）。

但很多人沒有工作到35年，如何計算呢？還是要把所有工作年的總收入相加，除以420。因此，理論上工作年數越短月退休金越少；退休前平均月收入越高退休金也就越高。

在上面得出的月退休金收入指數的基礎上，再按照社安局的福利公式，計算實際的退休金。比如，如果退休前月收入平均指數為7,000美元，其中，在1,115美元之內的部分，按照90%計算退休金的貢獻額，為1,004美元；在1,115～6,721之間的部分，給出的退休金貢獻為32%，大約為1,794美元；高於6,721美元的部分，7,000-6,721=279美元，這部分只能貢獻15%的退休金指數，大約為279X15%=41.85美元。

把上面三個部分加起來，就是退休後每月領取的基本退休金（PIA）。

提前退休 每月將被扣除一定比例的退休金

梁先生介紹，一般來說，滿法定年齡即可以選擇退休，但也會有很多例外。比如，有的人剛滿62歲（這是可以提前領取退休金的最早年齡），可能因為身體條件，或者因為家庭、職業等因素無法繼續工作，62歲也可以選擇提前領取退休金。

但是，對於提前領取退休金的人士，如果比法定年齡提前3年，按照每提前一個月扣除0.5個百分點的比例，會扣掉法定年齡該領取的退休額的18%（接近1/5）；如果早領4年，將被扣除24%；如果提前5年領取，會被扣除30%。

如果退休者在正常年齡退休他每月可以領取3,000美元，那麼提前5年領取，他每月就只能領取2,100美元了。

2023年，67歲時能領取的最大月基本退休金（PIA）為3,808美元，70歲退休最大額度為4,555美元。

提前領取退休金還有其它多種特殊情況。比如，社安金福利受益者如果不幸身故，未成年家人也可以提前領取部分退休福利，直到他們18歲以後。

延遲退休享有的福利

除了提前申請退休外，還可以根據個人情況延遲退休年齡，目前可以推遲到70歲退休。

每延遲一年，可以多領8%。到70歲退休，最多可以多拿32%的退休金。

梁先生說，雖然從理論上說，延遲退休可以拿到最多的退休金，但每個人還是要根據自己的健康等具體狀況來做決定。

責任編輯：方平