真正能幫助八仙最大的是勞保跟意外險………..

真正能幫助八仙最大的是勞保跟意外險………..

  

公安燒傷意外各種保險理賠一表通

    6月28日晚上新北市八仙樂園發生粉塵爆炸事件，造成至少519人受傷，主要是體表灼傷，重傷者有高達體表面積90%以上灼傷、也有呼吸道灼傷。

    此大型公共安全意外傷害事故近年雖已少見，小規模意外傷害則是發生頻繁。值此受傷患者正與死神拔河，倖存者將面對漫長皮膚移值、心理重建的未來，無疑，保險是家庭最好的經濟安全網。本文分門別類整理出社會保險、團體保險、個人保險，可適用賠償的保險商品，供受傷家庭申請，更幫助國人瞭解如何運用保險資源。

【社會保險】

死亡給付：
    勞工保險喪葬津貼、遺屬津貼或遺屬年金。
    國民年金喪葬津貼、遺屬年金。

勞工保險普通傷病給付：

    被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原有薪資，正在治療中者，自住院之第4日起，得請領普通傷病補助費，門診或在家療養期間均不在給付範圍。

    普通傷病補助費，按被保險人遭受傷害或罹患疾病住院診療之當月起前6個月平均月投保薪資之半數，自住院不能工作之第4日起發給，每半個月給付一次，以6個月為限。但傷病事故前參加保險之年資已滿1年者，增加給付6個月，前後合計共為1年。

勞工保險失能給付：

    「眼」失能：
    因燒燙傷位置發生在臉部，致眼有視力失能、視野失能、眼瞼失能等情形，分別有二到十四級不同程度失能診斷。

    「頭頸臉」失能：
    經治療一年以上頭部、顏面部及頸部之醜形，除眼瞼、鼻及耳廓缺損以外，遺存於頭部、臉部及頸部日常露出有礙外觀之醜形者。符合之女性為第八級，失能一次金為360日X平均日投保薪資；符合之男性第十級，失能一次金為220日 X平均日投保薪資。

    「皮膚」失能：

    因燒燙傷引起功能失能，身體遺存肥厚性疤痕（含植皮供應之肥厚疤痕）或植皮後疤痕，經最後一次外科手術後一年診斷確定。

國民年金身心障礙年金：

    「參加國民年金保險期間」遭受傷害或罹患疾病，領有重度以上身心障礙手冊或證明，而且經醫生評估「無工作能力」的人可以請領。計算方式為月投保金額×保險年資X1.3%，不足4,700元，最低給付4,700元。

【團體保險】

高中職以下學生平安保險：
    就讀公私立高中職以下學生。有身故給付。住院醫療保險給付。因燒燙傷及須重建手術保險給付。

大專院校學生團體保險：

    詳各大專院校保險內容。

公司機關員工團體保險：

    詳各公司機關團體保險內容。

【個人保險】

身故給付：

    壽險、意外險

燒燙傷給付：

    意外險附加重大燒燙傷給付。指二度燒燙傷面積大於全身百分之二十，或三度燒燙傷面積大於全身百分之十，或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者。

特定傷病給付：
    特定傷病保險「嚴重燒傷」，指第三度燒燙傷，至少百分之二十的身體表面積受損，經教學醫院診斷確定者。

  

住院醫療給付：

    住院日額型保險、住院實支實付型醫療保險、手術險、傷害醫療限額保險、傷害住院日額保險。

正視燒燙傷花費龐大，保險要完整

授權《好險。報報》為發布平台，加入粉絲，好文不漏接

    八仙樂園彩虹粉塵爆炸事件傷了493人，驚嚇全台。二度、三度灼傷的倖存者都要面對非常漫長的治療、植皮、整形與心理復健，傷者需要ㄧ大筆費用來支應。也由於傷者身體、心理在短期內難以返回職場，收入中斷成為最令人苦惱的問題。

    我們的社會保險像勞保，提供了失能給付的保障，被火吻身，手術治療滿ㄧ年後按診斷內容，可以請領頭頸醜臉女性八級、男性十級的失能ㄧ次金，從最低到最高投保薪資計算，女性保險金從23萬到52萬間，男性保險金介於14萬到32萬之間。頭頸臉以外的皮膚，看失去排汗功能的面積百分比，另可申請第二級到第十三級的給付，二、三級可選擇失能年金，四、五、六級想請領失能年金，經鑑定喪失70%以上工作能力難返職場後就符合，第七到第九級，算最低投保薪資，約28萬到3.8萬，算最高薪資，約64萬到8.7萬間。符合請領失能年金，年資十年，從最低算到最高投保薪資，每月可領的失能年金從4,000到6,400之間，同時有這兩種失能，合併來看，按最高等級的該類提升等級。

    如果燒燙傷傷及眼部。勞保失能給付也可認定。(按下圖延伸閱讀 公安燒傷意外各種保險理賠一表通)

    失能給付不多，而且都在最後治療的ㄧ年後才請領，不能解決燃眉之急，對未來長期療養，也實在杯水車薪。

    商業保險的醫療保險提供了救治期間燒燙傷中心或加護病房給付，健保不給付人工皮及其它自費醫材的理賠、因意外原因所致必要重建基本功能的整形醫療。
    至於療養、植皮期間收入中斷的問題，殘廢扶助保險沒有涵蓋燒燙傷造成的頭頸臉、皮膚殘廢，失能險也沒有涵蓋到此類障害。

    因此，目前還沒有補貼生活收入中斷的保險可有效涵蓋到燒燙傷。許多特定傷病健康保險列有「嚴重燒傷」保障項目，屬於ㄧ筆給付，給付後契約終止，不再保障其他傷病。

    燒燙傷絕大部分源自意外造成，故保戶在規劃人身保險時，應留意意外險有否附加重大燒燙傷給付。燒燙傷ㄧ般給付意外險保額25%或50%的保險金，如果擁有500萬意外險，不僅有500萬的死亡、殘廢保障，還有125萬或250萬的燒燙傷給付。
    總而言之，商業醫療險可涵蓋救治、植皮、整型的費用補償。特定傷病險一筆給付嚴重燒傷，可加強補償直接醫療支出以外的開銷。意外險重大燒燙傷一筆給付，用來補償收入中斷的問題。而且事故發生後憑診斷立即理賠，真正解決了燃眉之急與紓解短期收入中斷，一定要夠完整，千萬別省！

燒燙傷之後與殘扶險的增強

授權《好險。報報》為發布平台，加入粉絲，好文不漏接

    八仙樂園粉塵爆炸造成二百多人中、重度以上灼傷，經過救治後，倖存者需面臨植皮、復健的過程，平均需二年之久，心理的重建、自理生活的重建，乃至重返社會與工作職場，時間需要更久。
    塵爆後，我陸續寫了「公安燒傷意外各種保險理賠一表通」、「正視燒燙傷花費龐大，保險要完整」兩篇專文。隨著健保給付資訊與燒燙傷醫療資訊出來，讓我們更易明嘹傷者將面對的身心與經濟壓力。

   本文，將談三個重點：
   @燒燙傷直接醫療的負擔
   @燒燙傷的殘廢後遺症
   @增強殘廢扶助險的功能
【燒燙傷直接醫療的負擔】

    根據專業的整形醫師說明，嚴重燒燙傷或化學藥品灼傷，要經過三個醫療過程：創傷的急救期、植皮期、身心活動的復健期。

    健保署對外說明指出，燒燙傷患者治療費用龐大，去年約給付400名燒燙傷患者，多是25%以下面積受創的患者，平均每人約花56萬，其中費用最高者用了600 萬。八仙塵爆近半數是中重度燒燙傷患者，一年醫療費用至少超過200萬元。其中部分負擔、病房差額、燒燙傷之自費醫材、處置費用及救護車費用等，健保署說很多患者家庭恐怕負擔不了。

    後續的植皮過程中會形成瘢痕，瘢痕過度增生，導致皮膚攣縮畸形，妨礙關節運動，或是肢體變形。感染、肢體水腫等影響關節活動度及肌肉耐力降低，影響心臟血管及肢體功能。需要使用壓力材料、彈性衣、彈性繃帶、矽膠、副木等處理瘢痕問題，一直到復健結束。這些醫材需要自費。

【燒燙傷的殘廢後遺症】
    嚴重燒燙傷造成大面積真皮組織受損，需進行清除創傷部位原組織，移值新組織的手術治療。新組織癒合過程會攣縮，妨害關節正常轉動、屈伸。如背部植皮，軀幹前弓後仰旋轉會出現障礙；前頸部植皮，迫使下頷內縮、頭部前傾；肩關節、胳肢窩處植皮，影響上肢肩部位轉動，上肢往內畸形。

    新的皮膚組織會失去分泌油脂、排汗的功能。頭頸臉的位置不僅皮膚受損，也可能傷及眼、耳、鼻、口五官功能，嚴重的燒燙傷在救治過程為保住性命，也可能被迫截肢
    所以，嚴重燒燙傷帶來的後遺症相當廣泛，留下五官、皮膚、肢體缺損、肢體活動障礙的殘廢。殘廢造成了傷者一輩子的健康傷害、自理生活能力傷害、職場能力傷害。
【增強殘廢扶助險的功能】

    面對嚴重燒燙傷帶來的長期身心復健、生活困難、社會困難的問題，除了全民健保、商業醫療保險撐起醫療經濟支柱的功能外，具有勞工保險被保險人資格，尚可請領勞工保險失能給付。失能給付失能種類涵蓋了五官、頭頸臉、皮膚、上肢下肢。但年資短、投保薪資低，每月能領取的失能年金很少，一次領失能給付，最高不過百來萬，難以撐起長期的生活經濟壓力。
    新近非常熱門的殘廢扶助保險，恰能幫助年資短、投保薪資低的人補足勞保失能年金，替代生活經濟來源。 

    殘廢扶助保險涵蓋眼、耳、鼻、口、上肢與下肢(包括缺損、機能障害、運動障害)，尚未納入頭頸臉與皮膚。如果殘廢扶助保險附加了高額意外險，透過意外險內含重大燒燙傷一筆給付的特性，補足殘扶險缺陷，是目前最好的保險規劃方式，值得準保戶深入了解一番。